신용대출을 받기 위해 꼭 진행해야 하는 절차가 바로 신용점수 조회인데요. 나의 신용점수가 몇 점이고, 다음 등급으로 올라가기 위해서는 몇 점이 필요한지 궁금 할 때가 있죠! 오늘은 신용점수 등급표를 확인하고, 보너스로 신용점수 올리는 방법까지 알아보겠습니다.^^

신용점수 등급표의 기준?

신용점수 등급표를 나누는 기준은 신용평가 기관들마다 기준이 다른데요. 우리가 흔히 들어본 KCB나, NICE의 경우가 이 신용을 평가해주는 기관에 속합니다. 신용점수를 조회해보신 분들은 아시겠지만, KCB와 NICE가 점수가 다르다는 걸 이미 알고 계실 거에요. 이런 평가 기관에서는 신용점수들을 바탕으로 신용등급을 산정하게 되는데요. 여기서 궁금한 점이 생겨요.

KCB와 NICE의 점수가 왜 다를까?

우선, 위에 설명드린 것 처럼 두 기관은 신용점수 등급표를 보더라도 점수가 제각각입니다. 보통은 KCB점수가 NICE점수보다 조금 적게 나와있는데요.

점수가 다른 가장 큰 이유는, 점수를 산정하는 ‘기준’ 자체가 다르기 때문입니다.

KCB는 어떤 신용평가기관?

KCB는 2005년 2월에 생겨난 신용평가 기관이에요. 신용평가 회사인 코리아크레딧뷰로가 금융회사들의 공동출자로 설립되었고, 개인의 신용평가 뿐만 아니라, 기업의 신용등급을 평가하는 종합신용평가회사로 잘 알려져 있어요.

NICE는 어떤 신용평가기관?

NICE는 1986년 설립된 우리나라에서 가장 오래된 신용평가 기관이에요. 한국신용정보(주)에서 분할 되어 새로 출발한 NICE신용평가는 KCB와 마찬가지로 개인 신용평가, 기업신용평가 및 기업의 자금조달을 위한 사업성평가등, 여러분야의 평가와 관리를 해오는 기관으로 잘 알려져 있습니다^^

그렇다면, 우리 같은 일반(개인)의 신용점수를 평가 하기 위해서는, 신용평가기관에서 어떤 항목들을 중요시 여길까요?

신용점수를 평가하기 위한 항목 4가지

부채 수준 평가 : 지금 갖고 있는 대출을 포함한, 빚이 얼마나 있는지 평가.
신용거래 기간 평가 : 언제부터 신용카드를 발급 받았고, 언제부터 대출을 받기 시작했는지 평가.
신용거래의 종류 평가 : 카드를 사용하든, 어느 금융권의 대출을 사용하는지 평가.
상환이력 평가 : 카드를 사용하고 연체 된 적은 없는지, 대출을 사용하고 잘 갚아왔는지 평가.

KCB와 NICE의 평가기준은?

KCB의 신용평가 기준

◈  부채 수준 평가 : 24 %  (장기연체 : 25%)

◈  신용거래 기간 평가 : 9%  (장기연체 : 5%)

◈  신용거래의 종류 평가 : 38%  (장기연체 : 27%)

◈  상환이력 평가 : 21%  (장기연체 : 32%)

◈  비금융권거래 평가 : 8%  (장기연체 : 11%)

KCB의 경우, 장기 연채가 있는지 여부에 따라, 세부 기준은 조금 차이가 나게 됩니다. 그리고, 신용거래의 종류를 가장 비중있게 평가하고 있고, 아래 평가하는 NICE신용평가기관과 달리, 대부업체 같은 비금융권의 신용거래에 대해 평가를 하고 있습니다. 조금 더 까다롭게 보여지네요.

NICE의 신용평가 기준

◈  부채 수준 평가 : 26.4 %

◈  신용거래 기간 평가 : 13.3%

◈  신용거래의 종류 평가 : 29.7%

◈  상환이력 평가 : 30.6

NICE의 경우, 상환이력에 대한 평가율이 높은편입니다. 만약, 신용카드 또는 휴대폰 결제가 연체 되는 등의 기록이 있다면, 신용점수가 떨어질 수 있습니다. KCB와 마찬가지로 신용거래의 종류에 대해 이루어지는 평가 비율이 높은편입니다.

그렇다면, 이런 평가기준에 따른 점수가 계산이 될 것이고, 계산된 점수의 구간에 따라 등급이 나뉘게 되는데요.

◈ 신용점수 등급표 ◈

참고로, 정부에서 지원하는 정책자금을 받기 위해 최소 5등급은 유지를 하고 계셔야 합니다. 그렇기 때문에, 수시로 신용점수를 체크하시고 등급관리를 해주셔야 합니다.

내 신용점수 확인 하는 방법

 

• KCB (올크레딧) 홈페이지를 통해 확인이 가능합니다. < 내 신용점수 확인하러 가기 >

 

• 카카오뱅크를 통해 모바일로도 가능합니다. < 카카오뱅크 바로가기 >

 

떨어진 신용점수 올리는 방법

신용점수 낮아지는건 아주 쉬운 반면, 다시 낮아진 점수를 올리기 위해서는 많은 시간과 노력이 필요 합니다. 저도 최근 신용대출을 알아보기 위해 등급과 점수를 확인하던 중, 카카오뱅크를 통한 신용점수 올리는 방법이 있어서 알려드리려고 합니다^^

카카오뱅크를 활용한 신용점수 올리는 방법

카카오뱅크에 접속 한 후, 메인화면에서 가장 아래로 스크롤을 내려서 화살표 표시된 메뉴 전체보기 를 선택합니다.

아래로 스크롤을 내려서, 내 신용정보 를 선택합니다.

현재 신용점수가 나와있는 탭 아래로, 신용점수 한번에 올리기 를 선택합니다.

신용점수를 올리는 방법에 대해 알아 보았습니다. 저도 실제로 해보니 2~3분이면 할 수 있었습니다^^

신용등급을 효율적으로 관리하는 방법은?

첫 번째, 신용등급을 평가하는 평가기관에서 내가 현금이 부족하다는 걸 알게 한다면, 신용점수 평가에서 좋지 못한 영향을 미치게 됩니다. 예를 들자면, 신용카드 현금서비스, 카드론, 캐피탈자금을 쓰신다면, 신용점수를 평가하는 과정에서 저해 요인으로 작용하게 되며, 특히 캐피탈자금의 경우, 3곳 이상을 사용 한다면 다중채무로 인식하여 신용평가에 더욱 좋지 못한 영향을 미치게 됩니다.

두 번째, 연체는 소액이라도 NO!, 요즘은 기프티콘이나 간단한 선물에도 휴대폰 소액결제가 많이 사용되는데요. 휴대폰 요금을 연체하는 경우에도 신용점수를 하락시키는 요인이 됩니다.

세 번째, 카드값이나 대출(부채등)은 목돈은 아니지만, 소액으로라도 조금씩 갚아나가시는게 신용점수를 관리하는데 유리 합니다. 저 같은 경우에도, 카드결제일은 매달 15일이지만, 월급날은 그보다 빠른 날짜로 되어 있어서 월급이 들어온 날, 몇일 차이이긴 하지만 선결제를 통해 카드대금을 납부하고있습니다.

네 번째, 카드사용한도를 많이 채워서 사용하지 마세요. 만약 카드 한도가 500만원이라면, 최대 사용액은 200~250만원 선으로 생각하고 사용하세요. 가능하다면 카드 총 한도액의 30%정도 내에서 사용하시는 것이 신용점수 관리에 유리한 점이 있습니다.

 

신용점수 등급표를 살펴보면, 내가 속한 구간에서 다음 등급으로 올라가기 위해서는 많은 시간과 노력이 필요하게 됩니다. 신용등급은 단기간에 결과를 만들기보다 지속적으로 꾸준히 관리해야합니다. 신용점수제로 바뀐 뒤로는, 사실상 점수가 소폭이라도 떨어지고 오르는 부분을 수시로 확인 할 수 있기 때문에, 최대한 신용등급관리에 신경써주시고, 알려드린 신용점수 올리는 방법을 통해, 필요한 시기에 적절한 등급으로 상향 되서, 이율과 대출한도에 좋은 영향이 있으시길 바라겠습니다. 감사합니다!