연말정산 할 때, 절세 꿀팁 5가지!
안녕하세요^^. 오늘은 연말정산을 대비한 절세 꿀팁 5가지를 알아보려고 하는데요. 2023년 10월 31일부로 연말정산 미리보기 및 간소화자료 일괄제공서비스가 시작된다고 합니다. 막연하기만 한 연말정산 준비에 필요한 정보들을 이 글을 통해 준비하신다면, 연말정산 신고를 더욱 체계적으로 할 수 있으실 거에요.
1. 소득공제 항목 활용
소득공제는 소득세를 납부할 때 과세표준에서 일정 금액을 차감해 세액을 낮추는 제도입니다.
즉, 소득공제 항목에 해당하는 지출을 증빙하면 그만큼 세금 부담을 줄일 수 있어요. 대표적인 공제 항목은 아래에서 조금 더 자세히 알아보도록 할게요!
1-1 의료비 공제
의료비 공제는 본인, 배우자, 직계존비속 등 1순위 가족의 의료비를 공제 받을 수 있는 제도입니다. 병원비, 약값, 건강검진 비용 등 다양한 항목이 포함되어 있어요.
의료비 공제는 본인이 부담한 의료비 중 연간 100만원 초과분에 대해 15%를 공제해줍니다. 그러나 2023년부터는 의료비 공제율이 소득수준에 따라 차등 적용되니 이 점 참고하세요.
의료비를 증빙하기 위해서는 병원 영수증과 카드 결제 내역, 현금영수증 등이 필요합니다. 이처럼 증빙서류를 잘 관리하는 것이 중요해요.
1-2 교육비 공제
교육비 공제는 자녀의 교육비를 공제 받을 수 있는 제도입니다. 아이를 둔 부모라면 교육비가 생활비 중 큰 부분을 차지하는데, 이러한 교육비를 공제받아 세금 부담을 줄일 수 있어요.
교육비 공제는 자녀의 학원비, 유치원·어린이집 비용, 대학 등록금 등 다양한 교육비를 공제 대상으로 합니다. 공제 금액은 교육비 지출액의 15%이며, 공제 한도액은 자녀 1인당 연간 300만원입니다.
교육비를 증빙하기 위해서는 학원의 수강료 영수증, 카드 결제 내역, 현금영수증 등이 필요합니다. 이처럼 증빙서류를 잘 관리하는 것이 중요해요.
이렇게 의료비 공제와 교육비 공제를 활용하면 세금 부담을 크게 줄일 수 있습니다. 하지만 공제를 받기 위해서는 정확한 증빙이 필요하니, 영수증 등의 증빙서류는 잘 보관하시는 것이 좋아요.
2. 연말정산 미리보기 서비스 이용
- 국세청 홈택스에 접속 : 국세청 홈택스(www.hometax.go.kr)에 접속합니다. 홈페이지 우측 상단의 ‘로그인’ 버튼을 클릭하여 간편인증 로그인을 합니다. (대부분 카카오톡을 사용하고 있으므로, 카카오톡 간편인증 로그인을 이용)
- 연말정산 미리보기 서비스 이용 : 로그인 후, 홈페이지 상단 메뉴에서 ‘장려금ㆍ연말정산ㆍ전자기부금 > 편리한 연말정산 > 연말정산 미리보기’를 클릭합니다.
- 개인정보 동의 : 개인정보 이용에 동의합니다. 개인정보 보호를 위해, 본인인증 절차를 거칩니다.
- 소득 및 공제 정보 입력 : 자신의 소득과 공제 항목을 입력합니다. 공제 항목에는 의료비, 교육비, 보험료 등이 포함됩니다.
- 예상 세액 확인 : 입력한 정보를 바탕으로 계산된 예상 세액을 확인합니다. 이를 통해 연말정산 시 얼마나 세금을 납부하거나 환급받을지 예상해볼 수 있습니다.
3. 개인연금 절세
개인연금은 개인이 자발적으로 가입하고, 노후에 일정 금액을 받을 수 있는 금융상품입니다. 이를 통해 세액 절감도 가능하게 되는데요.
개인연금의 경우, 매년 일정액을 납입하고 노후에 그 돈을 받게 됩니다. 이때, 납입한 금액에 대해서는 소득공제를 받을 수 있습니다. 소득공제란, 과세 대상이 되는 소득에서 일정 금액을 빼고 세금을 계산하는 것을 말합니다. 따라서 소득공제를 받게 되면 실제로 내야 하는 세금이 줄어들게 됩니다.
개인연금에 대한 세액공제는 연간 납입액이 400만원을 초과하더라도 400만원까지만 인정됩니다. 만약 400만원을 초과하여 납입하였다면 그 초과분에 대해서는 세액공제를 받을 수 없습니다.
개인연금으로 절세를 할 수 있다는 장점 외에도, 노후 준비를 위한 안정적인 수단이라는 점에서 많은 사람들이 이용하고 있습니다. 다만, 노후에 받게 되는 금액에 대해서는 소득세가 부과되니 이 점 유의해야 합니다.
이처럼 개인연금은 절세와 노후 준비를 동시에 할 수 있는 좋은 방법입니다. 하지만 가입 전에는 반드시 상품의 내용을 철저히 확인하고, 자신의 노후 계획에 맞는 상품을 선택해야 합니다.
4. 적금, 보험 절세
적금과 보험은 세금 절약에 도움이 되는 대표적인 방법 중 하나입니다. 이들에 대한 소득공제를 받게 되면 세금 부담을 줄일 수 있습니다.
4-1 적금 절세
장기 저축성 적금에 가입하면 소득공제를 받을 수 있습니다. 장기적금은 보통 3년 이상 계약기간을 가진 적금을 말하며, 이 경우 최대 연간 600만원까지 소득공제가 가능합니다. 적금은 원금 보장이 되며, 꾸준한 저축을 할 수 있어 많은 사람들에게 인기가 있습니다.
4-2 보험 절세
장기 저축성 적금에 가입하면 소득공제를 받을 수 있습니다. 생명보험에 가입하면 보험료에 대한 소득공제를 받을 수 있습니다. 일반적으로 보험료의 25%를 공제 받을 수 있으며, 이는 최대 연간 130만원까지 가능합니다. 또한, 장기보장성 보험의 경우 보험료의 16%를 공제받을 수 있으며, 이는 최대 연간 100만원까지 가능합니다.
이처럼 적금과 보험을 통해 세금을 절약할 수 있습니다. 하지만 가입 전에는 반드시 상품의 내용을 철저히 확인하고, 자신의 재무 상황에 맞는 상품을 선택해야 합니다. 또한, 적금이나 보험의 경우 원금이나 보험료를 장기간 납입해야 하므로 이 점도 고려하여 결정해야 합니다.
5. 주택청약 절세
주택청약통장은 미래의 주택 구입을 위해 꾸준히 돈을 저축하는 방법 중 하나입니다. 이 주택청약통장에 납입한 금액은 소득공제 대상이 되어 세금을 절약할 수 있습니다.
주택청약저축은 주택을 구입할 계획이 있는 사람들이 미리 돈을 모아두는 제도로, 일정 기간 동안 꾸준히 저축하면 청약 당첨의 우선권을 받을 수 있습니다. 이때, 주택청약저축에 납입한 금액은 연간 240만원까지 소득공제가 가능합니다.
주택청약통장을 이용하면, 세금 절약과 함께 청약 당첨 우선권 등 다양한 혜택을 받을 수 있습니다. 또한, 주택청약통장에 저축된 돈은 청약 당첨 후 주택 구입에 사용할 수 있어, 미래의 주택 구입에 대비하는 데에도 큰 도움이 됩니다.
하지만, 주택청약통장의 경우 일정 기간 동안 해지할 수 없고, 해지 시에는 다양한 제한이 따르므로 가입 전에는 반드시 상품의 내용을 철저히 확인하고 결정해야 합니다. 또한, 주택청약통장 가입 후 청약 당첨이 되었을 때는 일정 기간 내에 주택을 구입해야 하므로 이 점도 고려하여 결정해야 합니다.
그 밖의 감면 및 세액공제 혜택들
- 중소기업 취업자 소득세 감면
- 교육비 세액공제
- 오피스텔 월세액 세액공제
- 장기주택저당차입금 이자상환액 소득공제
- 1주택마련저축 소득공제
➡️교육비, 오피스텔 월세,주택담보대출,주택청약등 세액공제 혜택 더 알아보기 (feat.절세 꿀팁 후속)
연말정산 준비, 연말정산 절세 꿀팁 5가지를 작성하며
이처럼 연말정산 서비스를 이용하면, 연말정산을 체계적으로 준비하고 세금 절약에 앞서 미리 대비할 수 있습니다. 서비스 이용에 어려움이 있으시다면, 국세청 콜센터(국번 없이 126)에 문의해보세요. 연말정산 준비는 복잡하고 어렵게 느껴질 수 있지만, 잘 준비하고 위에서 알려드린 절세 꿀팁을 활용하면, 세금을 크게 절약할 수 있습니다. 이번 연말정산도 여러분 모두 성공적으로 마무리하시길 바랍니다!
감사합니다!